Der Ruhestandsplan
Unter Einbeziehung einer ganzheitlichen Analyse des aktuellen Status aller Vermögens- & Vorsorgeanlagen der Kunden wird zunächst eine Ruhestandsbilanz erstellt. Abhängig vom jeweiligen persönlichen Lebensfinanzplan werden dabei die Werte sämtlicher Vermögensteile strukturiert und unter verschiedenen Aspekten analysiert, sodass Transparenz und Überblick über die einzelnen Vermögenswerte und Vorsorgeprodukte gewährleistet sind. Im Ergebnis werden die so genannte „individuell notwendige Rendite“ und das „individuell notwendige Ruhestandsvermögen“ des einzelnen errechnet, unter Berücksichtigung von Inflation und Steuern.
In diesem Rahmen geben wir auch Anregungen zur Gestaltung der Unternehmensnachfolge und der betrieblichen Altersvorsorge.
Zudem wird bei der integrierten Vorsorgeanalyse (Ermittlung der Versorgungslage bei Krankheit, Erwerbsunfähigkeit, und Pflege im Alter) ein Risikoprofil des Kunden erstellt und ein Konzept zur Sicherung des Lebensstandards entwickelt.
Ein wichtiges Ergebnis für viele Kundinnen und Kunden ist die Gewissheit, für die Jahre nach der Erwerbsaufgabe finanziell abgesichert zu sein. Eine langfristige Einkommens- und Vermögensplanung schafft Transparenz und gibt die Sicherheit, im Ruhestand richtig organisiert zu sein. Falls die aktuelle Situation von der Planung abweicht, können Sie sofort reagieren.
Methoden
Die Erstellung eines Ruhestandsplanes ist komplex, basiert auf Finanzmathematik, benötigt entsprechendes Know How sowie spezielle EDV-Programme und umfasst folgende Detailarbeiten:
- Bestimmung des individuellen, zum Lebensunterhalt an Kaufkraft notwendigen mtl. Kapitalbedarfes in der Rentenphase unter Berücksichtigung von Inflation und Steuern
- Erfassung von ...
- Rentenansprüchen aus der gesetzlichen Rentenversicherung
- sonstigen Rentenansprüchen, z.B. aus einer Betriebsrente, etc.
- Renten- oder Kapitalwertansprüchen aus privaten Renten- oder Kapitallebensversicherungen, etc.
- sonstigen Vermögenswerten und Ansparformen, die zur Altersvorsorge dienen sollen
- Hochrechnung dieser erfassten Werte auf den Rentenbeginn und die Rentenphase unter Berücksichtigung vom Inflation, Steuern, Rendite und Demographie
- Soll/Ist-Abgleich der hochgerechneten Rentenansprüche mit dem notwendigen Rentenbedarf in Form einer Ruhestandsbilanz
- Bei unausgeglichener Ruhestandsbilanz erfolgt eine Analyse der bestehenden privaten Altersvorsorgekonzepte u.a. hinsichtlich Renditen, Flexibilität, staatlicher Förderung, Steuern, Risiko, Kosten, etc.
- Erstellung eines Ruhestandsplanes mit Optimierungskonzepten zur Erreichung einer ausgeglichenen Ruhestandbilanz nach Inflation und Steuern unter Berücksichtigung:
- des aktuellen finanziellen Spielraumes
- der individuell notwendigen Rendite
- der nötigen Flexibilität
- von möglicher staatlicher Förderung,
- der Kosten
- des Risikos
- der existenziellen Risikoabsicherung
Damit unsere Ergebnisse für Sie absolut neutral und objektiv sind und nur Ihre individuellen Bedürfnisse berücksichtigen ist (Produkt-)Unabhängigkeit für uns Pflicht. Daher arbeiten wir ausschließlich auf Honorarbasis.